近日，央行、工信部、银监会等10部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。这份被称为互联网金融“基本法”的文件，首次就互联网金融出台全面的政策措施，邦邦贷也第一次明确了互联网金融的边界。让近年来过度繁荣的互联网金融终于迎来了“监管”终结了草莽时代，而一直活跃的P2P行业也将迎来全新的格局。

　　行业洗牌加速，淘汰更加残酷

　　先看一组数据：国内的P2P行业在2007年萌芽，但由于P2P行业无准入门槛、无行业标准、无监管机制，在互联网金融火热的大背景下，各种P2P网贷平台群涌而上，到2014年，国内网络借贷平台的月交易量就达到了300亿左右，平台数量达到1300家左右，有效投资人达到了50万人左右。但遗憾的是这并不代表P2P行业的成熟。去年大量的P2P平台出现倒闭现象，甚至在1个月内倒闭的平台就多达80多个。究其主要原因，一是缺乏监管，大量虚假平台混迹其中行骗;二是风控出现问题，一旦出现挤兑或者资金链断裂，大多选择关门跑路。

　　《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，对网络借贷做了明确规定。一系列的监管框架，将有效推动P2P行业的有序和规范发展，而对存在虚假交易、诈骗、自融等情况的平台将面临被洗牌出局的压力。可以遇见的是，一旦指导意见落地实施，很多小平台和不规范运作的平台将面临关停、倒闭，行业淘汰将会更加残酷。

　　P2P行业将重回技术创新驱动

　　从指导意见来看，尽管国家对互联网金融的监管趋严，但对互联网金融发展的支持态度也空前明确，并鼓励互联网金融通过技术创新来支持中小微企业发展，完善社会融资体系。从长远来看，该意见的出台将极大地推进互联网金融的发展，特别是P2P网贷随着监管制度的完善将会更快地走上正轨，同时，也让P2P企业和从业者也将有法可依，P2P行业也将“正名”并更快地被社会层面接受认可，也有助于P2P行业重回技术创新驱动发展趋势格局。

　　在P2P行业，目前风控技术创新是亮点之一。以宜人贷为例，其注册用户超过500万，借款端累计交易促成金额近70亿元，更是首创行业极速借款模式，10分钟搞定借款，而这一切靠的就是其大数据风控。结合各个平台的数据以及用户申请借款的行为数据，配合海金仓的风控模型，即可实时完成对用户的信用度评估和授信。这和让用户填写多种资料、实地调研、资产抵押等传统线下风控相比，极大地节约了时间成本，在用户的体验上产生了质的变化。未来，P2P行业将会紧密结合互联网，通过技术创新而获得快速发展，改变传统的借款模式和用户习惯。