(14:09:02) 主持人说：各位商友大家下午好，我们现在直播开始，今天的直播主题是“在展会上如何灵活运用国际结算方式达成交易”，今天我们请来的嘉宾是杨建生，他是浙江大学英语专业毕业，从事国际结算工作16年，一直在国际结算部，曾分别担任过进口保函科五、出口科和外汇与风险管理科的科长。
(14:11:10) 主持人说：杨经理您好，给大家打个招呼？
(14:11:32) 杨建生说：各位网友大家好，我们广交会马上开幕了，很多的企业要参加广交会，在期间有可能成交业务，那在这期间如何运用国际方式进行结算。
(14:11:43) 主持人说：我们先请杨经理说一下，在节目间四十分钟知道请杨经理谈一下总体国际结算的情况，然后回答网友的问题，如果大家对直播有兴趣可以点击直播订阅的频道。
(14:11:51) 杨建生说：大家好，我想大家去广交会都想了解银行为国际贸易结算贸易的结算方式，我们一般常见三大国际贸易三大方式是汇款、托收、信用证，随着国际贸易的发展，现在不局限于这三种方式，近些年来保理、保涵，原来国际贸易结算产品又有新的内容加进去了，也有一些产品的组合，我们银行提供产品一个是帮大家达成交易，再一个利用我们的产品，包括贸易融资产品，还有相关资金业务的产品，利用这些产品我们可以为大家规避汇率风险、业务风险。
(14:14:19) 杨建生说：首先我想大致介绍一下三大贸易结算方式的简单介绍，然后关于贸易结算项下融资产品做一个介绍。 汇款一般是指银行应汇款人要求以一定的方式将一定的金额通过国外银行或者代理行将款项转交给收款人，我们平时说的比较多的汇款分前TT、后TT，如果是前TT，假如我的产品市场有竞争力，我只做前TT的话，对我们出口商来说风险几乎没有的。
(14:14:26) 杨建生说：前TT就是说我在发货之前已经收到进口商的款项了，没有大的风险，可能优惠率风险，比如说我预先收汇了，那结汇的价格低一点或者高一点，这有一定汇率的风险，从目前人民币预期升值的情况来说应该提前收汇是有好处的，提前结汇我拿到的人民币已经多，比如说我今天结汇是8块03分，那人民币升值了，可能8块01分或者8块不到，那提前收汇是有好处的。
(14:14:32) 主持人说：杨经理，在广交会期间的话做提前收汇有好处的？
(14:17:26) 杨建生说：从目前来看我们国家可能说外部压力也非常大，跟美国、欧洲其它国家都促使人民币进一步升值，我们国家政府也有政府的考虑，可能不会一步到位，从去年7月21号升值以来，当时是一步到位的，一下子就升值了2%，从那个时候开始到现在人民币还在小幅升值，不断的慢慢升值，7月21号的时候升值价格是8块08到09的样子，前几天最低到过8块02分左右，这两天是8块03分，当中有一定的波动，提前收汇对人民币预期升值的情况下是有好处的。
(14:17:32) 杨建生说：像95、96年以前人民币对美元是5块多，那时候有贬值的压力，那结汇结掉了，那贬值之后到了八块多，那一下多了三块多。 我们银行有一些贸易融资的工具，比如说做TT的，像后TT款项没有收回来，那没有办法进行结汇了，那这个时候我们有个配套的贸易融资产品，我可以给你做商业发票贴现，只要你出了货，你的发票制作好了，我们就凭你的发票在银行的授信额度之内预先给你外汇贷款，然后结成人民币，以后把把外汇收回来后把外汇直接归还贷款，然后避免汇率风险，这是一个产品。
(14:18:07) 杨建生说：还有我们可以做远期结汇，我假如说今天跟客户谈了合同，我知道大概在三个月到四个月之间，那我追踪款项就会收回来了，比如说一百万美元，那你们可以跟我们银行来做一个远期结汇，你可以做一个到期日是三个月到四个月之间的结汇，我们给你一个报价，假如说这个报价合适的话可以锁定汇率，等到结汇的只有可以按照预先确定的价格进行结汇，当然目前因为人民币升值的预期比较大，
(14:19:20) 杨建生说：再加上其它一些方面的原因，目前远期结汇价格不太好，比如一个月、两个月以后的价格可能8分不到，那你认为人民币升值预期比较强，会达到这个价格，那可以做远期结汇，你认为人民币升值不会那么快，那可能低于这个价格，那顺其自然等到收回以后再结汇，也可以做出口商业发票贴现，贴现以后要承担融资的利息，这样子可以综合考虑，看利息和结汇的损失做一个考虑。 假如说本身就有融资的需求，银行又有授信额度的话做出口商业合同贴现是比较合适的。
(14:19:36) 主持人说：现在的贴现率是多少？
(14:19:43) 杨建生说：贴现率我们一般是按80-90%贴现的。
(14:19:48) 主持人说：费用是多少？
(14:19:57) 杨建生说：6%左右，费用是比较低的，我们按照千分之零点五来收的，费用不太大，主要承担利息，现在利率涨的比较高，三个月涨到四点九左右，差不多是6.4%，（伦敦银行同业之间拆借利率） 我们拆借利率有另外的成本，做融资肯定要加上另外的点。
(14:23:03) 杨建生说：汇款项下是这么一些产品，还有一种结算方式是托收，托收相对复杂一点，单据可以通过银行来转递，全套的单据都在银行的话相对风险小一些，只有他付了款才能拿到这个单据，才能提到货，托收又可以分为BP和BA，一个是付款交单，一个是承兑交单，
(14:23:09) 杨建生说：付款交单比承兑交单风险小，承兑是商业信用承兑，最终付不付款还是取决于进口商的信用，这不是银行承兑，信用证项下银行承兑，银行执行力比进口商执行好一些。 托收项下我们也可以做押汇，做押汇我同可以把款项压给银行以后直接结成人民币。
(14:23:15) 主持人说：国际贸易上用的多吗？
(14:23:28) 杨建生说：我们统计的比例T/T汇款60-70%，剩下是信用证和托收，其中信用证多一些，我们国家从刚开始做国际贸易的时候，原来当时都是国营的外贸公司，他们把风险看的比较重，当时一般跟外国人做生意我只接受信用证，不是信用证我就不做，所以信用证的比例一直比较高的，信用证收费比较高、操作起来比较烦琐，制单能力不是很强的，
(14:26:14) 杨建生说：特别向中小的出口企业不一定有固定的单证人员，它的制单能力不强，就很有可能造成信用证项下的不符点，那就不付款名正言顺了，不是说信用证就没有风险了，我经常跟参加广交会的朋友聊起来说支付上一开始坚持用信用证，一旦熟悉了以后从新客户变成老客户的，老客户国外进口商就会提出来我们能不能用其它方式代替信用证，
(14:26:19) 杨建生说：毕竟信用证比较烦琐，去银行开立信用证还占用它的授信，还要银行手续费，这里占的成份比较大一些，在这里就提出来用T/T汇款，甚至托收也可能，托收相对费用低一点，也简单一点，这个时候老客户就可以试着做汇款，如果不放心做后TT的话，那可以做预付款项，比如说30%预付给你以后还能基本上控制你的货权， 比如说货物运到进口商所在地，那货物不要了，这30%用来处理，你重新拉回来卖或者当地转卖掉，这里需要一些成本，那应该说风险小一些。
(14:27:54) 主持人说：现在事先30%TT。
(14:28:01) 杨建生说：对，还有船公司跟他们合作密切一些，收到款再放货。
(14:28:12) 主持人说：客户做FOB的形式，船公司是客户指定的，实际上出了货以后提单是在客户指定的船公司手上？
(14:28:37) 杨建生说：这样风险大一些。
(14:28:42) 主持人说：像这种情况下实际上还有很大的风险。
(14:28:51) 杨建生说：正规见提单才放货，不管是谁让你装运的都是应该这样子的，还是见提单。
(14:29:16) 杨建生说：卖家见了提单之后才放货，很多的出口企业收到30%发货，提单握在手上，等全部款项打给我放提单，这要取决于谈判技巧，现在大部分商品应该说出口商是买方市场，也有可能你争取不到这个优势，你只有分货提了货以后给你70%，或者跟你熟悉了以后可能提出来100%的后TT甚至是赊销，他不是说我收到货付给你，收到货过一段时间卖了然后把款项还给你，相对这个风险更大了。
(14:31:01) 主持人说：船公司如果是买方指定的话，那出了过以后，这个船公司会不会把提单先给卖方？
(14:31:09) 杨建生说：那不会，你是船运人shipman，但是他有可能先放货，假如船公司不是很正规就有可能先放货，可能进口商和船公司合作比较深、比较广，关系非常好，他就可能先放货，会发生这种情况。
(14:31:14) 杨建生说：现在后TT国家有出口信用保险公司，对后TT赊销结算方式一定要有保险，我们出口企业可以不妨考虑投保出口信用险，当然这不是银行的业务范围，我们银行也可以做一定的融资，你资金上有需求可以谈融资的问题，第三种方式是信用证，信用证相对复杂一些，信用证有几个特点，一个信用证开证银行有条件的付款承诺，这个条件要求单证相符、单单相符，你所做的单据和信用证之间条款相符没有矛盾，信用证项下单单一致，这样才能收汇有保障。
(14:31:19) 杨建生说：第二个信用证独立于买卖合同的信用文件，你这个信用证一旦开了以后，开的时候也是根据买卖合同拟定条款，一旦开立以后在操作过程中你就应该按照信用证操作，而不是买卖合同了，这是完全独立于买卖合同的信用文件，第三个特点信用证是单据交易，信用证项下交易是单据，而不是货物，
(14:31:24) 杨建生说：有的出口商认为货物给客户了，质量也符合合同要求，但是信用证项下不付款，他认为银行必须承担付款责任的，我要去告他，其实如果你的信用证项下有单证不符，有不符点的就根本没有办法告他，但是很明确信用证项下必须单证相符、单单相符，这样才能构成开证行的付款责任。
(14:34:34) 杨建生说：信用证有几大作用，一个是保证作用，对于出口商来说只要提交单证相符的单据，他就可以取得开证行付款，对进口商来说可以通过信用证条款来控制，出口商按规定的装运期限或者货物质量等各方面要求放在信用证里面，这样你在付款之前收到的单据和你的合同要求是相符的，所以说这是两重保护的。
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