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外贸结汇，教你如何更省钱
转贴:（作者/龚玉和/钱学军/中国银行浙江省分行）
外贸业务中的“银行结汇费用“”，及其在进出口商品成本中所占的份额如何，一向是业内人士关注的问题。也有人说，做外贸生意嘛，“大买卖“”了，区区一点银行费用，何足挂齿．但是，我们的“外向型企业“”大多为“劳动力密集型“”产业，风险大、成本高、利润薄，每一元钱都要精打细算，都要用在“刀口“”上，银行的“结汇费用“”自然也不例外。同时，我们也不能因“偷工减料“”，降低了银行在“安全快速收汇“”中的功能，从而造成损失。
我有一位在外贸企业做会计的朋友，最近见面就叹息：“算算成本，银行结汇费用不小啊，可是，省却是不能省的！“”平心而论，外贸业务中“银行费用“”的开支与运作，也有不少“窍门“”，使用得当，能达到“费半功倍“”的效果。
我在“长三角“”某地上课，那里有众多外资企业，一家日藉银行追随本国客户，也到当地落户，开设了一间支行。一位在日资企业上班的学员告诉我，他所在的企业接到日本总部指令，要求他们把账户与“结算业务“”，由“中资银行“”转移到“日资银行“”。
在他与这家外商银行打了几次交道后，与中资银行的收费率相比，不由大为感慨地说：“他们的收费标准，高得实在吃不消！“”
众所周知，相同的服务品种，“外资银行“”收费率普遍要高于“中资银行“”。如电报费，中资行一般每个电报费为人民币100元上下，但是外资行多数超过人民币200元。可是，外商银行也有他们相对的“优势“”，如，服务“软环境较好“”，全球结汇“网络密，国外分、支机构及代理行多“”等特色。也有的内地银行，在续做“国际结算业务“”方面，是九十代中期或2000年后起步的，国外的分、支机构及代理行的网络系统尚在筹建之中等因素。因而，无论是收汇的质量、速度，还是在信息上都有一些差距。
以“SWIFT收汇“”为例，如果有“偿付行“”的话，议付行的出口结汇，一般当天就能收汇，也就是说，“议付当日“”货款就能进入卖方账户。而如果“收汇路线曲折迂回“”，不但“收汇时间长“”，而且要经多家代理行轴转，每家代理行“雁过拔毛“”，费用摊算，成本无形之中也就抬高了。其中“收汇时间长“”所造成的“利息损失“”，尚不计算在内。等到客户来结汇时，发觉：“怎么费用这么高“”？回答说，是对方银行扣的费，我行只不过收了一点“手续费、邮费“”而已，初入行者大都不理解其中的收费关系。
过去省、市级外贸大公司的结汇，多数由熟悉业务的单证财务人员操作，他们对于信用证及汇款项下的索汇路线“熟门熟路“”，一般问题不大。但是，现在多数中、小企业初涉外贸结算领域，故而，对于某些银行的“高费额“”熟视无睹，以为“外贸结汇费用“”，原本就“应该是这么高“”的。
我与一位企业做“财务“”的朋友聊天，他说，最近一笔信用证项下的业务做“亏了“”。我不觉奇怪，做“信用证项下的出口生意“”，各项开支都可以计算，收汇应当是“靠得牢“”的，怎么会“亏“”呢？便说，你们大概是成本核算不“精“”吧。
他说：“‘单证不符’，对方拒付“”，接着，又补充了一句：“其实，那个客户早就将货物提走，卖掉了。可是，到我们这里来，还要‘拒付’！“”我不由吃了一惊，说道：“客户既然已经将货提走，那么，他是怎么拿到‘提单’的？如果开证行拒付，照理说，提单应当仍在开证行，也就是说，货还在码头。根据‘国际惯例’，只要进口商提走了货物，船公司出具书面证明，就视同他们已经‘接受’了这套单据，而不必再管什么‘单证不符’了。换言之，对方就应当立即付款“”．
我顺便问：“你们是将单据交到哪家银行‘议付’的？“”他报出一家“外资银行“”的名称。
除了在结汇时要挑选“合适“”的银行外，还有，就是外汇结算“方式与品种“”的选择也是关键的一步。现在，虽然国际结算的品种不断创新，但是，主要种类还是“汇款、信用证、托收“”等几种。其中，以“信用证结算“”费用最高，因而，银行承担的风险最大，出口商的收汇保障也最多；“托收结算方式“”的银行收费较为“便宜“”，这是指与信用证结算方法相比较来说的；当然，“汇款结汇方式“”最为简便，银行承担的风险最少，自然，费用也最低。因而，后二种结汇方式，买卖双方都要承担较多的结汇风险。
但是，我们也可以采用一些“灵活“”的方法来处理以上各种“国际结算方式“”，运用“国际惯例“”的某些基本特色，“补救“”上述结算方式的不足之处，达到“少付费“”，却也能获得相同的“安全收付汇“”保障。
例如，采用一笔交易同时使用两种不同的结算方式，即一部分金额做“信用证结算“”；另一部分金额做“托收结算“”方式。譬如，有十万美元货值的进口商品，一部分货款（如60%）由进口商开立信用证，其余部分金额（剩下的40%）由出口商在货物装运后，连同信用证项下的装船单据，一并委托议付银行，通过开证行向进口商作为“托收结算“”方式收取剩余货款。
做法是，信用证项下的货款和托收项下的货款，分别开立二张汇票，全套单据附在“信用证项下“”的汇票内，而“托收项下“”的货款则另开立一张“光票“”。为了安全收汇起见，出口商可要求进口商在信用证的条款中规定，开证行一定要在托收的“光票款项“”收妥后，才可以交单。
如果采用这种结汇方式，进口商的“支付光票票款“”与否，即成为“交单“”的前提条件。这样做，对于买、卖双方都比较有利，出口商的收汇得到了保障。但是双方的费用却可以节省许多。
还有一种“收汇“”既安全，又“省钱“”的办法，就是“汇款“”与“托收“”并用。
例如，有十万美元的货物要出口，卖方可先向买方收取一部分订金，用T/T方式汇入（如40%货款）。等货物装船后，再将全套单据（包括提单）拿到银行去做“托收“”，要求进口商支付了余下的60%货款，才能取得“代表货物“”的整套单据。
使用此种方式结汇，如果进口商到时不来“赎单“”，出口商已经有40%的“预付款“”在手，货物还可以转卖给他人或者运回，风险相对就小，改善了“托收结算方式对于出口商较为不利“”的特性。
在外贸实务上，做到既要“安全快速收汇“”，又要“省钱“”，同时，也可以达到比预期更好的效果，或者同样的效果，方法还有多种多样，限于篇幅，这里就介绍这些了。
SharonZ
哇塞，这些方式你都试过吗
2008-03-13 15:49:40
李玉洁
一、传统银行电汇汇款（T/T）
卖家需要在汇入行开立银行账户，并给国外买家提供汇款线路（具体汇款线路需咨询你的汇入行），国外买家即可到当地银行按照提供的汇款线路给你办理国际汇款了，但国外买家需要承担高额的汇款费用，到账时间为3-7天，汇款会直接到你的银行账户上。
二、通过专业国际汇款公司汇款
1、西联国际汇款（www.westernunion.com）
2、“速汇金”国际汇款（www.moneygram.com）
近年来西联汇款、速汇金等国际汇款服务巨头陆续进入中国。
其中，西联汇款是目前全球最大的国际汇款公司，也是最早进入国内的国际公司，已与农行、中国邮政合作，在指定营业网点开展美元国际汇款业务。速汇金则是全球第二大国际汇款服务公司，目前已与工行合作开展业务。
与普通国际汇款相比，西联汇款、速汇金国际汇款有比较明显的优点。首先它们不需开立银行账户，1万美元以下业务不需提供外汇监管部门审批文件；汇款在10分钟之内就可以汇到，简便快捷。而普通国际汇款需要3至7天才能到账，2000美元以上还须外汇监管部门审批。
另外在手续费方面，西联汇款、速汇金国际汇款的费用也比较低。
以一笔2000美元的汇款为例，普通国际汇款的手续费包括电传费人民币150元、钞转汇的手续费1％（约170元人民币）、人民币汇费1‰（建行最低30 元，最高300元；中行最低50元，最高260元），合计约350元~370元。对比下来，同样2000美元的国际汇款，西联汇款的手续费为25美元，速汇金的手续费为15美元，均要低于银行普通国际汇款的费用。
三、paypal国际支付平台（www.paypal.com）
PAYPAL收款通道
PAYPAL是美国一家成功运营网上支付业务的公司，目前有七千万用户。PayPal的业务大部分在北美（03年第四季度为77%），PayPal目前已经可以在45个国家使用。做为与美国人做贸易的商户来说，拥有合适的PAYPAL的收款通道是必备的商业工具。深圳电信与PAYPAL公司展开合作，使您无须开立PAYPAL海外帐户麻烦手续，也可收取PAYPAL款项。您只需拥有一个深圳电信国际收款电子帐户，既可拥有以上服务。
四、信用卡支付通道
VISA/MASTER3D收款通道
VISA、MASTER（3D）收汇通道是由中国农业银行开发的，3D收汇通道是VISA、MASTER信用卡组织为保护持卡人利益，防止商户恶意盗卡而设置的信用卡验证措施，该措施主要在亚洲地区实行。由于VISA、MASTER主要普及国家均为采取强制措施要求注册，因此在网上的3D验证系统，阻碍了大约90%的有效交易，但与此同时也大大减少商户恶意诈骗的可能性。
VISA/MASTER非3D收款通道
VISA、MASTER、AE（非3D）收汇通道是由广东省电信实业集团深圳市有限公司投入巨资开发出的国外信用卡收款通道，是目前国内唯一开发出来的无需3D验证的信用卡付款通道，使得信用卡付款成功率大大提高，该通道满足了世界上绝大部分地区信用卡持卡人的付款需求，同时也有效的弥补了国内目前信用卡收款工具的不足。为商户提供了一站式的收款服务，商户通过简单的后台操作可以随时随地管理其收款帐户，简化的交易过程减少由人为操作产生的错误或邮递延误所产生的损失，24小时随时收款，真正做到24小时对外贸易。电信支付更为严密的风险控制系统为您的交易提供安全保证。
五、其他国际支付方式
Moneybooker收款通道
Moneybooker是现今欧洲使用率最高的网络支付方式,其注册用户人数甚至不低于Paypal,而其便于使用,安全性高的性能更是为它赢得了于Paypal相当的口碑.其简便的通过email地址来安全地支付以及收款的功能,广阔的地域覆盖性(几乎支持对所有经济合作发展组织成员国家内的任何银行帐户)深得西方消费者和商家,乃至一些国内商家和消费者的亲睐.而且不同于其他网络支付系统,Moneybooker要求用户必须在激活认证自己的注册帐号后才能开始使用其服务，这样就很大程度的遏制了网络支付诈骗的发生。用户也可以进行进一步的认证以让自己的帐号在90天的资金流上限提高到20000欧元。
Ukash收款通道
Ukash是发源于英联邦的一种全新的在线以及电话支付的方式,它的革新之处在于其采用的支付模式完全基于现金,可以完全脱离对信用卡以及借记卡的依赖.Ukash的使用方式类似于手机充值卡或者是预付卡,对于那些没有信用卡以及借记卡或者不愿意使用信用卡或借记卡在线支付的消费者来说,这无疑是一大福音.Ukash所提供的消费抵用券便于使用,使用途径广泛,并且可以有效防范网络金融诈骗，是现在风靡于欧洲,并且正逐步走向世界的支付途径.现阶段，许多国际知名的网络服务提供商和运营商如Skype,CD WOW, Sportingbet, Xrost. biz等都在使用Ukash作为他们的支付方案。
Enets收款通道
ENETS是专为新加坡人付费设立的付款工具。是新加坡不多的网上支付工具之一。ENET覆盖新加坡400万人口。是东南亚地区知名的支付工具。拥有ENETS收款工具，加快东南亚国家贸易认知度。
Mydebit收款通道
Financial Process Exchange 又称 FPX 是马来西亚的一家专注于马来西亚本地支付的在线支付网关 . 该系统能够为用户提供连接到金融机构 , 其他支付系统或者网站以及其他东亚及东南亚银行的一站式解决方案 .
MyDebit 现阶段接受来自以下合作银行的在线转帐:
大马回教银行 Bank Islam
土著联昌银行 CMB (Bank Bumiputra Commerce)
丰隆银行 Hong Leong Bank
大众银行 Public Bank
五．各种支付方式的优劣：
T/T，西联对卖家保护的比较好，对买家存在风险，一般欧美客户不是很接受。欧美客户一般习惯用paypal，信用卡支付。
PAYPAL：优势：欧美国家用的人比较多，比较习惯客户用。
劣势：审核的要求很严格，容易冻结账户，解冻需要180天左右，容易产生拒付。
信用卡：优势：不容易冻结账户，只要拥有一张VISA，MASTER卡就可以向外贸商户支付货款。
劣势：只能接收小额汇款。
简单概况：
信用卡3D通道：以RMB交易 需要信用卡密码支付 适合亚太地区 只适合VISA卡交易
信用卡非3D通道：以美元交易 不需要密码 国际都适合 VISA/MASTER信用卡都可以使用
2008-03-10 15:07:18
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